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    银保监会放宽普惠型小微企业不良率容忍度!让银行“敢贷、愿贷”
    发表时间:2019-03-15

           继《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》之后,银行等金融机构提升小微企业金融服务质效的更多细节终于浮出水面。

           3月13日,银保监会印发《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(以下简称《通知》),围绕切实增加银行信贷在小微企业融资总量中的比重、带动小微企业融资成本整体下降的指导思想,提出一系列目标。

           《通知》对大中型商业银行、地方性法人机构的普惠型小微企业贷款差异化考核提出了更为具体的要求。

           亮点1 放宽普惠型小微企业贷款不良率容忍度早在2018年,银保监会方面就曾透露称,对商业银行普惠金融业务实行“两增两控”考核,即:贷款总量明显增长、户数明显增加,贷款质量和综合成本得到有效控制。

           如今,“两增两控”总体目标将得到进一步明确。对于“两增”目标的考核,《通知》明确,全年努力完成“单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)较年初增速不低于各项贷款较年初增速,有贷款余额的户数不低于年初水平”。各银行业金融机构要结合经济走势和小微企业生产经营周期,统筹安排2019年各月度、季度小微企业贷款投放,兼顾全年增速和月平均增速,避免各月度数据出现较大波动。

           而对于“两控”目标的监测和指导,此次《通知》则给出了具体的要求:合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本,力争将普惠型小微企业贷款不良率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内。

           据银保监会披露,截至2018年末,全国全口径小微企业贷款余额33.49万亿元,占各项贷款余额的23.81%。其中,普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元,较年初增长21.79%,较各项贷款增速高9.2个百分点,有贷款余额的户数1723.23万户,比年初增加455.07万户。贷款利率稳步下降,2018年四季度银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率7.02%,较一季度下降0.8个百分点,其中18家主要商业银行较一季度下降1.14个百分点,较好地实现了普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。亮点2 差异化考核方案落地2月印发的《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》曾预告:银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构民营企业贷款情况。根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案,形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。

           根据最新下发的《通知》,大中型商业银行、地方性法人机构等不同类型的金融机构,在考核指标、考核细则等方面都将面临不同要求。

           其中,大型银行、股份制银行和邮储银行等大中型商业银行均需要努力完成“两增”目标。针对2018年完成“两增”考核目标(或普惠型小微企业信贷计划)的大中型商业银行,允许其在考核时将当年普惠型小微企业不良贷款核销金额还原计算。

           而对2018年完成“两增”考核目标(或普惠型小微企业信贷计划)以及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额超过10%的大中型商业银行,经报银保监会同意,可适度放宽考核要求,确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平,有贷款余额的户数不低于年初水平”。

           对于包括城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行在内的地方性法人机构,《通知》则略微放松要求:努力总体完成“两增”考核目标。

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